Teraz je možné získať osobnú pôžičku z pohodlia vášho telefónu alebo počítača. Existuje veľa možností a každý môže začať tým, že urobí len malý prieskum online.
V dnešnom digitálnom svete je hľadanie pôžičky jednoduchšie ako kedykoľvek predtým. Preč sú dni chodenia do najbližšej banky a vyjednávania s obchodným zástupcom. Namiesto toho existuje nespočetné množstvo bánk a iných poskytovateľov úverov online, ktorí súťažia o klientov. To vytvorilo prostredie, kde existujú skutočne skvelé pôžičky s rozumnými úrokovými sadzbami, jednoduchými online žiadosťami a rýchlym čerpaním finančných prostriedkov.
Hoci internet vytvoril veľké množstvo ľahko dostupných poskytovateľov pôžičiek, nie všetci sú ideálni. Stále existujú poskytovatelia pôžičiek s vysokými skrytými poplatkami, vysokými úrokovými sadzbami a zložitými procesmi podávania žiadostí. Ako rozoznáte dobré od zlého? Tu je niekoľko dôležitých vecí, na ktoré si treba dať pozor.
Dajte si pozor na skryté poplatky
Jednou z najdôležitejších vecí, ktorým treba venovať pozornosť, keď sa rozhodujete, akého poskytovateľa pôžičky využiť, sú skryté poplatky. Napríklad mnohí poskytovatelia pôžičky účtujú vysoký poplatok, keď vám bude úspešne schválená pôžička. Tieto poplatky môžu mať viacero názvov, napríklad „vstupný poplatok“, „poplatok za spracovanie“, „poplatok za schválenie“, „poplatok za spustenie“ a ďalšie. V niektorých prípadoch sa môže zdať, že dostanete lacnejšiu pôžičku od jedného poskytovateľa, no po veľkom vstupnom poplatku je to nakoniec horšia ponuka.¹
Niektorí poskytovatelia pôžičky majú tiež nižší mesačný poplatok za správu alebo servis, ktorý je spojený s pôžičkou. Ide zvyčajne o nízky mesačný poplatok, ktorý je potrebné zaplatiť počas trvania úveru. Aj keď tieto poplatky nie sú príliš veľké, určite sa môžu sčítať.
Len preto, že si poskytovateľ pôžičky účtuje dodatočné poplatky, neznamená to, že je zlou spoločnosťou, ktorej služby sa dajú využiť. Je dôležité mať na pamäti tieto poplatky, keď porovnávate celkové náklady rôznych poskytovateľov.
Úrokové sadzby
Ďalším dôležitým faktorom, ktorý treba zvážiť pri čerpaní pôžičky, je úroková sadzba, často známa ako „RPMN“ alebo ročná percentuálna miera nákladov. Je to číslo, ktoré predstavuje percento úrokov, ktoré zaplatíte zo zostatku úveru každý rok. Prirodzene, čím nižšia úroková sadzba alebo RPMN, tým lepšie.²
Žiadna banka ani poskytovateľ pôžičky zvyčajne neponúka rovnakú úrokovú sadzbu pre každého. Úroková sadzba, ktorú vám poskytnú, môže závisieť od veľkosti prijatého úveru, dĺžky obdobia splácania úveru a vašej vlastnej finančnej histórie.
Vo všeobecnosti sa najnižšie úrokové sadzby ponúkajú za najväčšie pôžičky, s najdlhšou dobou splatnosti a ľuďom s dobrou finančnou históriou. Stále je však možné získať slušnú úrokovú sadzbu, ak aj nespĺňate tieto kritériá. Toto je len spôsob, ako získať úplne najlepšiu možnú sadzbu.
Proces podávania žiadostí
Našťastie je bežné, že väčšina poskytovateľov pôžičky ponúka úplné online aplikácie. Vo väčšine prípadov nie je potrebné fyzicky nikam chodiť, aby vám schválili pôžičku a dostali ste ju. Niekedy budete musieť poslať poštou niektoré podpísané dokumenty, ale aj to sa teraz zvyčajne deje digitálne.
Požiadavky na žiadosť o úver sa však u každého poskytovateľa pôžičky výrazne líšia. Niektorí poskytovatelia budú vyžadovať minimálny príjem a bezchybnú finančnú históriu, zatiaľ čo niektorí neakceptujú živnostníkov alebo ľudí na dôchodku. Ostatní poskytovatelia pôžičky nemajú žiadne z týchto požiadaviek.³
Špecifické požadované dokumenty sa tiež zvyknú líšiť, ale najčastejšie sú potrebné identifikačné doklady, bankové výpisy a/alebo doklady o trvalom pobyte a príležitostne aj potvrdenie o príjme.
Typy pôžičiek
Je dôležité poznamenať, že existujú jednoduché spôsoby, ako získať pôžičky s oveľa nižšími úrokovými sadzbami. Napríklad zabezpečené úvery sú úvery kryté nejakou formou zábezpeky, často domom alebo autom. Tieto pôžičky majú zvyčajne oveľa nižšie úrokové sadzby ako nezabezpečené pôžičky, pretože ak pôžičku nedokážete splatiť, poskytovateľ pôžičky si môže vziať vašu zábezpeku.⁴
Mnoho ľudí nepreferuje zabezpečené pôžičky, ale ak áno, určite je to niečo, čo budete chcieť hľadať u svojho poskytovateľa pôžičky. Je to jednoduchý spôsob, ako získať oveľa lacnejšiu pôžičku.
Ak hľadáte pôžičku konkrétne na kúpu domu alebo auta, úrokové sadzby týchto úverov bývajú tiež nižšie. Je to preto, že ide skôr o dlhodobejšie pôžičky, ktoré si často vyžadujú zálohu, a zvyčajne sa ako zábezpeka používa aj auto alebo dom, ktorý si pomocou úveru kúpite.⁵
Kde nájsť skvelých poskytovateľov pôžičiek
Najlepší spôsob, ako nájsť skvelého poskytovateľa pôžičky, je hľadať v online prostredí. Nielenže internet poskytuje oveľa viac možností, ale silná konkurencia núti online poskytovateľov pôžičiek ponúkať najlepšie podmienky, aké sú možné. Je tiež oveľa jednoduchšie porovnávať rôznych poskytovateľov online. V mnohých prípadoch môže mať zmysel ohlásiť sa u viacerých poskytovateľov pôžičiek a prijať toho, ktorý vám poskytne najlepšie podmienky a najnižšie úrokové sadzby.
Len si pamätajte, že je dôležité urobiť si vlastný prieskum. Budete sa chcieť uistiť, že poskytovateľ, pre ktorého sa nakoniec rozhodnete, má dobré recenzie a poskytuje atraktívne úrokové sadzby a výhodné podmienky. Jedným z najlepších spôsobov, ako začať na tejto ceste, je urobiť si jednoduché online vyhľadávanie. To vám rýchlo ukáže niektorých hlavných poskytovateľov vo vašej krajine, takže môžete začať proces hľadania najlepšieho poskytovateľa pôžičky pre vašu situáciu.
[1] https://www.businessinsider.com/personal-finance/what-is-an-origination-fee-the-admin-fee-on-a-loan?r=US&IR=T
[2] https://www.admiral.com/loans/what-is-apr
[3] https://www.finder.com/uk/personal-loan-documents
[4] https://www.thebalance.com/secured-loans-2386169
[5] https://www.finder.com/uk/car-loans-vs-personal-loans