Det er nu muligt at få et personligt lån fra din telefon eller computer. Der er mange muligheder tilgængelige, og enhver kan komme i gang ved at lave en lille smule online research.
I dagens digitale verden er det nemmere end nogensinde at finde et lån. Tiden med at gå ind i den nærmeste bank og forhandle med en salgsrepræsentant er forbi. I stedet er der utallige banker og andre långivere online, der alle konkurrerer om kunderne. Dette har skabt et miljø, hvor der er nogle virkelig fantastiske lån med rimelige renter, nemme online ansøgninger og hurtig levering af midler.
Selvom internettet har skabt et stort antal let tilgængelige långivere, er ikke alle af dem ideelle. Der er stadig nogle låneudbydere med store skjulte gebyrer, høje renter og vanskelige ansøgningsprocesser. Hvordan skelner du det gode fra det dårlige? Her er nogle vigtige ting at være opmærksom på.
Pas på skjulte gebyrer
En af de vigtigste ting at være opmærksom på, når du beslutter dig for, hvilken långiver du skal bruge, er skjulte gebyrer. For eksempel pålægger mange långivere et stort gebyr, når du er blevet godkendt til et lån. Disse gebyrer kan have en række navne, såsom ‘initieringsgebyr’ ‘behandelsesgebyr’ ‘godkendelsesgebyr’ ‘opstartsgebyr’ og mere. I nogle tilfælde kan det virke som om, du får et billigere lån fra én udbyder, men efter det store startgebyr ender det med at blive en dårligere handel.¹
Nogle långivere har også et mindre månedligt administrations- eller servicegebyr, der følger med lånet. Dette er normalt et lille månedligt gebyr, der skal betales i løbet af låneperioden. Selvom disse gebyrer ikke er så store, kan de helt sikkert blive mange.
Bare fordi en långiver opkræver ekstra gebyrer, betyder det ikke, at de er et dårligt firma at bruge. Det er bare vigtigt at have disse gebyrer i tankerne, når du sammenligner de samlede omkostninger for forskellige udbydere.
Renter
En anden stor faktor at overveje, når du optager et lån, er renten, ofte kendt som “ÅOP” eller den årlige procentsats. Dette er et tal, der repræsenterer den procentdel af renter, du betaler på saldoen på lånet hvert år. Naturligvis, jo lavere rente eller ÅOP, jo bedre.²
Typisk tilbyder ingen bank eller långiver den samme rente til alle. Den rentesats, du får, kan afhænge af størrelsen af det optagne lån, varigheden af tilbagebetalingsperioden for lånet og din egen økonomiske historie.
Generelt tilbydes de laveste renter for de største lån, de længste tilbagebetalingsperioder og til personer med god økonomisk historik. Det er dog stadig muligt at få en fin rente, hvis du ikke opfylder disse kriterier. Dette er bare måden at få den absolut bedst mulige pris.
Ansøgningsprocessen
Heldigvis er det almindeligt for de fleste långivere at tilbyde online ansøgninger. I de fleste tilfælde er der ingen grund til fysisk at skulle gå nogen steder for at blive godkendt og modtage et lån. Nogle gange bliver du nødt til at sende nogle signerede dokumenter ind, men selv dette sker normalt digitalt nu.
Kravene for at ansøge om et lån hos hver enkelt långiver varierer dog betydeligt. Nogle långivere vil kræve en minimumsindkomst og ingen dårlig økonomisk historie, mens nogle ikke vil acceptere selvstændige eller personer på pension. Andre långivere vil ikke have nogen af disse krav.³
De specifikke dokumenter, der kræves, vil også variere, men der er en tendens til, at man skal bruge en form for ID, kontoudtog og/eller bevis for adresse og lejlighedsvis bevis på indkomst.
Typer af lån
Det er vigtigt at bemærke, at der er nemme måder at få lån med meget lavere rente. For eksempel er et lån med sikkerhed forsikret af en form for aktiv, ofte et hjem eller en bil. Disse lån har en tendens til at have meget lavere renter end usikrede lån, så hvis du ikke kan betale lånet, er långiveren i stand til at tage din sikkerhed i besiddelse.⁴
Mange mennesker vil ikke være komfortable med tanken om et sikret lån, men hvis du er det, er det helt sikkert noget, du bør kigge efter hos din långiver. Det er en nem måde at optage et meget billigere lån.
Er du specifikt på udkig efter et lån til at købe hus eller bil, plejer renterne på disse lån også at være billigere. Det skyldes, at disse plejer at være længerevarende lån, der ofte kræver et indskud, og typisk bruges den bil eller det hus, du køber med lånet, også som sikkerhed.⁵
Hvor finder man gode långivere
Den bedste måde at finde en god långiver på er at kigge på nettet. Ikke alene giver internettet langt flere muligheder, men den ekstra konkurrence tvinger online långivere til at tilbyde de bedste vilkår, de kan. Det er også meget nemmere at sammenligne forskellige udbydere online. I mange tilfælde kan det give mening at ansøge flere långivere og acceptere den, der godkender dig med de bedste vilkår og de laveste renter.
Bare husk, at det er vigtigt at gøre din egen research. Du vil gerne sikre dig, at den långiver, du i sidste ende beslutter dig for, har gode anmeldelser og giver attraktive renter og favorable vilkår. En af de bedste måder at starte denne rejse på er at lave en simpel onlinesøgning. Dette vil hurtigt vise dig nogle af de største långivere i dit land, så du kan begynde processen med at finde den bedste långiver til din situation.
[1] https://www.businessinsider.com/personal-finance/what-is-an-origination-fee-the-admin-fee-on-a-loan?r=US&IR=T
[2] https://www.admiral.com/loans/what-is-apr
[3] https://www.finder.com/uk/personal-loan-documents
[4] https://www.thebalance.com/secured-loans-2386169
[5] https://www.finder.com/uk/car-loans-vs-personal-loans